Pankki

Pankin siluetti : Frankfurt am Main on Saksan ykköspankkikeskus
Päämajassa Monte dei Paschi di Siena on Siena . Se on maailman vanhin pankki.

Pankki on luottolaitos , joka tarjoaa maksu , luotto- ja pääoman tapahtumia maksua vastaan . Riippuen pankin toiminta antolainaustoimintaa , varainhoitoon ( ottolainaus ), huoltoa ja ja kaupan kanssa arvopapereita . Kun kyseessä on universaali pankin kaikki liiketoiminta-alueet kuuluvat. In Saksassa , luottolaitoksen laissa määritelty in 1 § Saksan pankkilain (KWG) kuin kaupallinen yritys, joka teoista pankki liiketoimintaa. KWG: n 39 §: n mukaan vain yritykset, joilla on pankkilisenssi, voivat käyttää nimitystä "pankki" . Kaikkia luottolaitoksia kokonaisuudessaan ja lakisääteisiä säännöksiä kutsutaan pankkitoiminnaksi .

etymologia

Sana pankki rahapankissa tai luottolaitoksessa on etymologisesti identtinen pankin kanssa sanan "istuimet useille ihmisille" vanhemmassa ja todellisessa merkityksessä. Tämä saksankielinen sana ( gemeingerm *. Banco > OHG ja MHG .. Pankit ; vanha englanti benc , nykyaikainen englantilainen penkki jne.) tulivat mautonta latinan ( bancum ) ja romaanin murteisiin, joita puhuttiin Italiassa ja Galloromaniassa suuren muuttoliikkeen aikaan . P-kirjaimella alkavat muodot, joita löytyy joistakin pohjois-italialaisista ja toscanalaisista murteista (Toscanan panca ), voidaan jäljittää langobardien itäsaksan kielelle , muilla alueilla sanat voivat ottaa käyttöön muut heimot ( esim . Frangit tai gootit) ovat olleet. Vanhassa italiassa banco (maskuliininen, mutta myös banca , fem.), Kuten saksankielisessä, tarkoitti alun perin huonekalua, sitten myöhemmin laskentataulukkoa, jota rahanvaihtajat ja lainanantajat harjoittivat liiketoimintaansa markkinoilla. Italian renessanssin aikana , kun modernin pankkitoiminnan perusta asetettiin erityisesti Firenzessä ja Venetsiassa , nimi siirrettiin lopulta luottolaitokselle sellaisenaan; Banco Medici ja Banca Monte dei Paschi di Siena, jotka ovat edelleen olemassa, ovat tämän aikakauden tunnetuimpia rahoituslaitoksia . Tämän uuden merkityksen myötä sana lainattiin takaisin saksaksi 1400-luvulla, ja se muutti sen lähes kaikille eurooppalaisille kielille, osittain ranskan välityksellä, esimerkiksi englanninkielisen pankin tapauksessa . Myös saksalaisessa kirjallisuudessa ranskalainen oikeinkirjoituksen banque löydettiin usein 1800-luvulle saakka , ja ranskalainen malli johti myös siihen, että saksalainen pankki, toisin kuin italialainen banco, on kieliopillisesti naisellinen.

historia

Osuuspankin sivuliike
Leipzigissä sijaitsevan Commerz- und Privatbankin sivukonttorin kassakassa noin vuonna 1925

Nykyaikaisen pankkitoiminnan varhaisimpien edelläkävijöiden uskotaan olevan Mesopotamiassa . Siellä olevat ihmiset tiesivät todennäköisesti jo toisella vuosituhannella eKr. Myyntisaamisten kirjanpito, talletusten sekä joukkovelkakirjojen , sekkien ja vekselien kirjanpito .

4. vuosisadalla eKr BC Athens oli Kreikan maailman suurin pankkikeskus . Temple pankit (esim päällä Delokselle ja Ephesos , myös Seleukidit vuonna Sardis ), kaupunkien pankit (esim in Kos ja Miletoksessa ) ja yksityisten pankkien (esim in Rhodes ja Delos) tunnetaan peräisin hellenistisen Kreikka , joka antoi takauksia ja muun asioita Mortgage ja aluksen lainoja . Ptolemies- keisarikunnassa Aleksandriassa oli keskuspankki, jolla oli useita sivukonttoreita, ja joka samalla palveli imperiumin taloushallintoa, keräsi veroja ja ylläpiti myös viljapankkeja ja hyväksyi maksuja viljana. Rahansiirrot tehtiin käteisistä siirtämällä tililtä toiselle. Kuitenkin erityisen korkea korko on Egyptissä (jopa 24 prosenttia) johti koronkiskontaa ja kiristystä yksityisten väliseen.

In Europe , ensimmäinen yleiseurooppalainen pankit kukoisti 13-luvulla, kun Firenze nousi tulla kauppamahti ja Banking siellä alkoi kukoistaa. Alkuperäisinä kauppatavaroiden tukkukauppiaina, välittäjinä tai huolitsijoina ensimmäiset pankkiirit kääntyivät pankkitoiminnan puoleen hyödykekauppaan liittyvien luottojen ja vekselien kautta.

Firenzestä peräisin olevat Bardi , Peruzzi ja Acciaiuoli olivat tuolloin ensimmäisiä ja tärkeimpiä pankkiperheitä . 1300-luvun alussa näillä oli sivuliikkeitä käytännössä kaikissa Euroopan tärkeimmissä kaupungeissa, ja heillä oli tosiasiassa paavin talouden monopoli. Kun Englannin kuningas Edward III. Vuonna 1345 kieltäytyi maksamasta hänen satavuotisen sodan velkaa, he joutuivat valtaviin vaikeuksiin ja lopulta menettivät vaikutusvaltaansa. Sen jälkeen, kun konkurssi tärkeimpien pankkien kyseisenä ajankohtana, Vieri di Cambio de 'Medicin rakennettu laajalti haarautunut pankki useita haaroja tärkeimmistä Euroopan kaupungeissa välillä 1348 ja 1392. Hänen oppilaidensa ja myöhempien kumppaniensa joukossa oli veljenpoika Giovanni di Bicci de 'Medici , joka johti ensin haaraa Roomassa ja otti sen haltuunsa vuonna 1393. Vieri di Cambio de 'Medicin aikoinaan erittäin menestynyt pankkitalo meni kahden poikansa johdolla ikään liittyvän eläkkeelle siirtymisensa jälkeen vuonna 1393, mutta veljenpoikansa pankkitalo oli erittäin onnistunut. Kaksi vuotta setänsä kuoleman jälkeen Giovanni di Bicci de 'Medici muutti toimintansa Firenzeen vuonna 1397 ja perusti Banco Medicin . Tämä muodosti perustan myöhemmälle Medicien nousulle yhdeksi tuon ajan voimakkaimmista perheistä Euroopassa.

Juristi Abu Bakrin islamilainen finanssijärjestelmä oli jo vuonna 1327 hawala . Mase-ud al-Kasani oli edustettuna islamilaisen oikeuden instituuttina .

Vuonna 1407 Banco di San Giorgio on perustettu vuonna Genovassa . Toisin kuin aikaisemmat perhepankit, tämä pankki oli organisoitu yritysmaiseen muotoon. Sitä pidetään yhtenä maailman vanhimmista pankeista, ja se oli pitkään ainoa laatuaan alennus- ja slip-pankkina, kunnes Napoleon sulki sen vuonna 1805 .

Maailmanlaajuinen päämaja Kansainvälisen järjestelypankin vuonna Basel

Ensimmäinen Monte di Pietà perustettiin Perugiaan vuonna 1462, ja monet muut toisistaan ​​riippumattomat seurasivat useita Italian kaupunkeja. Tuolloin fransiskaanit perustivat Monte di Pietàn panttilainaamoiksi tukeakseen köyhiä ja tarvitsevia ihmisiä taloudellisesti, kun taas aikansa pankkiperheet, kuten Medici tai Strozzi, omistivat pääasiassa hyödykkeeseen liittyvää luotto- ja valuutanvaihtoa. liiketoimintaa. Monte dei Paschi di Siena , joka perustettiin vuonna 1472 kuin Monte di Pietà vuonna Siena , on vanhin pankki maailmassa, joka on yhä olemassa.

Pankkeja tarvitaan talouden jakautumiseen perustuvassa taloudessa , koska talouden kohteiden palvelut vaihdetaan rahan kesken . Tämän rahavirran välittäjät ovat luottolaitokset. Lisäksi ne takaavat tasapainon sijoitus- ja lainavaatimusten välillä.

Koska luottolaitokset ovat erityisen tärkeitä liike-elämässä, niihin sovelletaan yleensä useita kansallisia ja kansainvälisiä lakisääteisiä ja valvontamääräyksiä (esimerkiksi nimitettäessä johtoa, kirjanpitoa jne.), Ja ne ovat yleensä myös pankkivalvonnan alaisia . erityisesti toimivaltainen viranomainen. Ensimmäisenä mainitaan tässä Kansainvälinen järjestelypankki , joka perustettiin vuonna 1930 ja jonka kotipaikka on Basel (Sveitsi). Sitä kutsutaan yleisesti "keskuspankkien globaaliksi keskuspankiksi".

Pankin toiminnot

Pankkitoiminta vuonna 1948

Talletukset ja luotonanto

Asiakkaat voivat säästää rahaa, jota ei tarvita heti, myöhempää käyttöä varten. Suuria investointeja tekevät yritykset eivät yleensä pysty rahoittamaan niitä kokonaan omilla varoillaan. Lainoja ottamalla investoinnit voidaan osittain rahoittaa ulkopuolisella pääomalla . Vastaanottamisesta säästöjen ja muiden omaisuuserien säilytettäväksi ja lainanantoa muodostavat klassisen liiketoiminnan perusta pankin.

Taloudelliset toiminnot

1970

Rahoitusvälittäjinä pankkien oletetaan täyttävän kolme tärkeää taloudellista tehtävää:

  • Erän koon muutos (myös: taajautustoiminto): Pankit luovat tasapainon monien suhteellisen pienten talletusten tarjonnan ja suurten lainojen kysynnän välillä. Monien, joskus hyvin pienten säästämäärien muuttaminen suuriksi lainapaketeiksi. Säästö- ja luottotarpeiden välitys eri aikaväleillä. Pankit saavuttavat tämän luomalla pooleja. Pooli on talletusten ja lainojen summa.
  • Termimuunnos (myös: termien jatkamisfunktio): Termimuutos sovittaa yhteen velallisten (yksityishenkilöt, yritykset, hallitus) ja velkojien (esim. Säästäjät) erilaiset maturiteettiosat. Tiukkaa tulkintaa kultaisen pankki- sääntö , jonka mukaan ja maturiteetti myöntämien lainojen luottolaitoksen on vastattava talletukset annettava luottolaitoksen, ei enää päde rajoituksetta, koska tietty prosenttiosuus lyhytaikaisten talletuksia voidaan lainata myös pitkäaikaisesti. Seuraavat seikat on otettava huomioon maturiteetteja muunnettaessa:
  • Riskin muutos (myös: luottamus): Tallettaja luottaa luottolaitoksen huolellisuuteen ja asiantuntemukseen lainoja myöntäessään, myös riskien hajauttamisen suhteen . Velallisten (yksityishenkilöt, yritykset, valtio) ja säästäjien erilaiset riskinottohalukkuudet sovitetaan yhteen. Hän saavuttaa tämän kautta:

Rahanmuodostuksen alalla liikepankeilla on oma roolinsa, koska ne käyttävät keskuspankin lainoilla rahaa talouden suhdanteisiin, jotka talletukset kattavat vain osittain. Sijoittamalla pääomaa keskuspankkiin voit nostaa rahaa suhdanteesta.

Katso pankkien liiketoiminnot pankkitoiminnasta .

Pankkien asiakasryhmät

Pankkien asiakasryhmät voidaan jakaa seuraavasti:

Yksityisasiakkaat

Yksityisasiakkaiden liiketoimintaa kutsutaan myös yksityiseksi pankkitoiminnaksi , vaikka tämä termi sisältää usein liiketoiminnan vain varakkaiden asiakkaiden kanssa suppeammassa merkityksessä. Yksityisasiakkaiden liiketoiminta on tyypillisesti jaettu seuraavasti:

  • Vakioasiakkaat - vakiomuotoinen vähittäiskauppa , tavallinen, iso tai kuluttajaliike; Yleinen termi on otettu englanninkielisestä vähittäispankkitoiminnasta , mutta sitä kutsutaan myös kuluttajapankiksi : Tämä sisältää kaikki joukkoliiketoiminnan palvelut, kuten maksutapahtumat, lainat ja luottokortit.
  • Varakkaat asiakkaat - Liiketoiminta varakkaiden asiakkaiden kanssa , yleinen englanninkielinen termi private banking ; joskus kutsutaan myös varallisuuden hoidoksi (vaikka jälkimmäinen on englanninkielellä kattavampi termi, joka ylittää pelkät pankkipalvelut): Tässä painopiste on varallisuuden neuvonnassa ja hallinnassa .

Yrityspankkipalvelut

Yritysasiakasliiketoiminta sisältää lainojen myöntämisen yrityksille tärkeänä osatehtävänä .

Valtioiden ja paikallisviranomaisten kanssa

Pankin liiketoiminta valtioiden ja paikallisviranomaisten kanssa sisältää esimerkiksi valtion joukkovelkakirjojen liikkeeseenlaskun palvelut .

Pankit

Kaupankäyntisuhteet muihin pankkeihin on tiivistetty termillä pankkien välinen kauppa .

Kirjanpito

Vuositilinpäätöksessä eivät eroa merkittävästi pankkien myöskään. On kuitenkin olemassa erityinen pankkitase . Kustannus- ja suorituslaskenta tapahtuu pankeissa kustannus- ja tuotonlaskennassa .

Oikeusperustat

Saksassa luottolaitosten oikeusperusta on Saksan pankkilaki . Vuonna Itävallassa , joka on alun perin tehnyt Saksan lainsäädännön päättymisen jälkeen toisen maailmansodan, modifioitu, Itävalta-spesifinen pankki- laki tuli voimaan vuonna 1979, joka muutettiin jälleen vuonna 1986 avulla muuttamalla lakia ja oli korvattu kokonaan uudella pankkilakilla vuonna 1994.

Sveitsin erikoisuus , joka osittain koskee myös Itävaltaa, on pankkisalaisuus . Saksassa - toisin kuin yleisesti uskotaan - ei ole pankkisalaisuutta koskevaa lakia, joka suojaisi valtion pääsyltä tietoihin.

Katso myös

kirjallisuus

Kirjat

  • Peter Koslowski : Pankkien ja pörssin etiikka. Rahoituslaitokset, rahoitusmarkkinat, sisäpiirikauppa. (= Osuudet järjestyksen ja politiikan teoriaan. Nide 154) Mohr Siebeck, Tübingen 1997, ISBN 3-16-146893-7 .
  • Imke Thamm: Vaatimus kykenevien onnellisuudesta. Weimarin tasavallan pankkityöntekijöiden ammatti, organisaatio ja minäkuva. (= Osuudet yrityksen historiaan. Osa 24) Steiner, Stuttgart 2006, ISBN 3-515-08852-0 (myös: Bonn, Univ., Diss., 2005).
  • Eckhard Wandel: Pankit ja vakuutusyhtiöt 1800- ja 1900-luvuilla. (= Saksan historian tietosanakirja. Osa 45) Oldenbourg, München 1998, ISBN 3-486-55072-1 .
  • Michael Krätke : Pankki. Julkaisussa: Marxismin historiallinen-kriittinen sanakirja . Vuosikerta 2, Argument-Verlag, Hampuri, 1995, s. 1-22.

Lehdet

nettilinkit

Commons : Banks  - kokoelma kuvia, videoita ja äänitiedostoja
Wikisanakirja: Pankki  - selitykset merkityksille, sanan alkuperälle, synonyymeille, käännöksille

Yksittäiset todisteet

  1. ↑ Espanjassa puolestaan banca näyttää olevan myöhempi laina Ranskasta, katso kohta Etymon * pankkitiedot : Walther von Wartburg et ai .: French Etymological Dictionary , Volume 15/1 ( Germanic elements ), Zbinden , Basel 1969, sivut 57-65.
  2. ^ Ernst Gamillscheg : Romania Germanica. Germaanisten kansojen kieli- ja siirtohistoria muinaisen Rooman valtakunnan maaperällä , osa II: Pohjanlaajat. Lombardit. Itäisen romanin vanhat germaaniset komponentit. Vanha germaaninen alppiromanssissa . De Gruyuter, Leipzig ja Berliini 1935, s.131.
  3. ↑ Veranta. Julkaisussa: Saksan kielen digitaalinen sanakirja . , siellä tietoa etymologiasta, joka on siirretty sanalta sanalle: Wolfgang Pfeifer: Etymologisches Wörterbuch des Deutschen. 2. painos. Akademie-Verlag, Berliini 1993.
  4. ↑ Michael Restovtzeff: Sosiaalinen ja taloudellinen historia hellenistisen maailman. Osa 2, s. 1028 ja sitä myöhemmin.
  5. ↑ Mediateca Palazzo Medici Riccardi, Firenze ( italia )
  6. ↑ Inventario dell'Archivio del Banco di San Giorgio, Genova ( Memento 30. tammikuuta 2013 Internet-arkistossa ) (ital.)
  7. ↑ Talous - Baselin BIZ: huomaamaton laitos, jolla on maailmanlaajuinen vaikutus. 1. syyskuuta 2014, luettu 22. maaliskuuta 2019 .
  8. ^ Pankkilaki, Hlawati / Calice