Laillistamisen tarkistus

Oikeutus tarkastus on yleensä oikeusjärjestelmän perustaminen henkilöllisyyden ja henkilöiden tai todentaminen aitous ja allekirjoitusten päälle todistuksia tai muita asiakirjoja perusteella sopivan oikeutuksen papereita ja erityisesti edellyttämässä luottolaitosten tunnistamaan asiakkaiden avattaessa tilejä , huoltajuus tilejä tai tallelokeroita ja Henkilöllisyyden todentaminen käsikaupoissa .

Perustusasiakirjat

Pääsääntöisesti vain henkilötodistus tai passi katsotaan soveltuvaksi laillisuuden todentamiseen . Muita papereita, kuten rekisteröintitodistusta, ajokorttia tai Y-tunnusta, ei yleensä hyväksytä. Henkilökortit tai passit sisältävät kaikki laillistamiseen tarvittavat henkilötiedot, kuten nimi , etunimi , syntymäpäivä , syntymäpaikka , kansalaisuus ja kotiosoite . Asiakirjan on edelleen oltava voimassa laillistamistarkastuksen yhteydessä. Lisäksi henkilöt, joita rahanpesulaki (GWG) tulee myös tallentaa antanut viranomainen, asiakirjan tyypin esittelyyn (esim henkilökortti, passi, jne) ja ID-numero ( § 8 (2) virke 1 GWG). Velvollisen on kopioitava kokonaan tai digitaalisesti henkilöllisyyden todentamiseksi esitetty virallinen henkilöllisyys (GwG: n 8 §: n 2 momentin virke 2).

Syy laillistamistarkastukseen

Suurten liike- , hallinto- ja poliisi- / tuomioistuinjoukkojen on suoritettava laillistamistarkastus ( "Henkilötietojen määrittäminen" ; StPO: n 163b § ), mutta termi rajoitetaan yleensä luottolaitoksiin. Yleensä siviililainsäädännön mukaan laillistamistarkastuksia vaaditaan aina, kun allekirjoituksen ja laillistamisasiakirjoissa olevan alkuperäisen allekirjoituksen välinen sopimus on määritettävä vertaamalla. Jos molemmat allekirjoitukset vastaavat, allekirjoituksen aitoudesta puhutaan, mikä tekee allekirjoitetuista sopimuksista, asiakirjoista tai asiakirjoista laillisesti voimaan. Allekirjoittanut ilmaisee allekirjoituksellaan ehdottoman tahdon ottaa täysi vastuu kirjelmän sisällöstä. Mukaan § 416 Saksan siviiliprosessilain (ZPO) , yksityinen allekirjoittama asiakirja liikkeeseenlaskija itse tarjoaa täyden näytön siitä, että ilmoitus sisälsi siinä tehtiin liikkeeseenlaskija. Yksityisten asiakirjojen tapauksessa allekirjoituksen aitous on erityisen tärkeää. yllä olevaan tekstiin sovelletaan (kumottavaa) oikeudellista olettamaa, että se on myös aito ( ZPO: n 440 §: n 2 momentti). Kuitenkin hyvässä uskossa vuonna aitouden allekirjoituksen myöskään ole minkäänlaista oikeusturvaa. Jos laillisuuden tarkastusta ei ole suoritettu ja allekirjoitusten todetaan olevan pätemättömiä oikeudellisen riidan aikana, vastaavat sopimukset ovat mitättömiä . Tästä syystä on suositeltavaa, että jokainen sopimuskumppani tarkastaa sopimusten laillisuuden.

Luottolaitoksia lukuun ottamatta legitimiteettitarkastuksesta voidaan luopua vain, jos sopimuskumppani oli läsnä toisen sopimuskumppanin allekirjoittamana ja siten tarkkaillut allekirjoituksen aitoutta. Luottolaitosten ulkopuolinen legitimiteettitarkastus voidaan jättää pois myöskään tapauksissa, joissa allekirjoitukset toistetaan ja ensimmäinen tarkastus on tehty. Allekirjoittanut vahvistaa käsinkirjoitetulla allekirjoituksella pitävänsä asiakirjan sisältöä oikeudellisesti sitovana.

Myös notaarit tarkastavat henkilöllisyystodistukset ja todistukset. Notaarin sertifiointi on todistus siitä, että allekirjoituksen tai käsimerkki näytteilleasettajan läsnäollessa notaarin on toteutettu tai tunnustettu ilmoittava osapuoli tiettyyn aikaan ( §§ 39 ja 40 BeurkG ). Se vahvistaa myös, että todistuskirjassa mainittu henkilö ja ilmoituksen tekijä ovat identtiset. Todennus liittyy kuitenkin vain allekirjoituksen ja mahdollisen edustuksen aitouteen. Notaarin kuulemistilaisuudessa asianosaiset ilmoittavat tahtonsa ( BeurkG: n 8 § ), joka notaarin ohjeiden mukaan kirjataan, luetaan, hyväksytään ja allekirjoitetaan osapuolten ja notaarin henkilökohtaisesti ( 9 ja 13 §) BeurkG). Notaarit tarkastavat valtuutuksen edustaa notaarin asiakirjassa BNotO: n 21 §: n mukaisesti tekemällä rekisterin notaaritarkastuksen edustustodistuksen muodossa. Mukaan 32 § 1 § 1 lausekkeen GBO , lupaa edustus merkitty kaupparekisteriin, osuuskunta, yhtymää tai muuta yhteenliittymää rekisteröityä sekä olemassaolosta oikeushenkilöitä ja yrityksiä voidaan todistaa todistuksella mukaisesti 21 § 1 § BNotO.

Tunnistustarkastus luottolaitoksissa

Saksan pankkeja koskevat erityissäännöt:

Tilien, säilytystilien ja kaappien avaaminen ja hallinta

Tilejä ylläpitävien luottolaitosten on saatava varmuus henkilöiden ja henkilöiden osoitteista, joilla on lupa käyttää niitä, ja kirjattava asiaankuuluvat tiedot tilille sopivaan muotoon tileillä ( velvoite varmistaa tilin totuudenmukaisuus ). Verolainsäädännön kannalta tähän viitataan henkilöllisyystarkastuksena ( AO 154 § ). Laillistamistarkastuksen aikana on määritettävä paitsi tilin tai arvopaperitilin haltijan henkilöllisyys myös valtuutettujen edustajien henkilöllisyys . Jos asiakkaita ei ole läsnä, kuten internetpankeissa , on suoritettava persoonaton laillisuustarkastus . Yleisin menetelmä tähän on Postident-menettely . Swiss Post tarkistaa henkilöllisyystodistukset ja välittää sitten henkilöllisyystodistuksen kyseiselle pankille. Oikeushenkilöt on ilmoittauduttava nykyisillä otteita kaupparekisteristä , rekisteriin yhdistysten , rekisteriä osuuskuntien tai rekisteristä kumppanuuksien . Ote sisältää oikeushenkilön täydellisen nimen, kotipaikan ja kaikkien valtuutettujen edustajien nimet. Toinen vaihtoehto Saksassa on uusi sähköinen henkilökortti . Tätä varten tarvitaan tietokoneeseen kytketty kortinlukija . AusweisApp lukee tarvittavat tiedot siitä henkilökortin jälkeen syöttämällä PIN ja siirtää sen sen pankille salatussa muodossa.

Tunnistaminen rahanpesuun liittyvissä liiketoimissa

Laillistustarkastus toimii " tunne asiakkaasi " -periaatteen toteuttamiseksi rahanpesun estämiseksi . Tätä tarkoitusta varten luottolaitosten on GwG: n 10 §: n 1 momentin mukaan pakko kerätä henkilökohtaisia ​​tietoja ja tarkistaa henkilöllisyys . In 2 § GWG kuitenkin ryhmä identiteetin tarkkailun laitokset laajennetaan kauas pankki- sektorilla. Tämän mukaan tunnistamisprosessi kattaa nimen, syntymäpaikan, syntymäajan, kansalaisuuden ja osoitteen ( GwG: n 11 §: n 4 momentti). Näissä tiedoissa on oltava voimassa oleva valtion myöntämä henkilötodistus, joka sisältää valokuvan haltijasta, ja vaadittu passi ja henkilötodistus on täytetty kotimaassa. Tämä on varmistettava erityisesti kotimaan tai ulkomaalaisten lain tunnustaman tai hyväksytyn passin, henkilökortin tai passin tai korvaavan henkilöllisyystodistuksen ( GwG: n 12 §: n 1 momentti). Oikeushenkilöiden tai parisuhteiden osalta on vaadittava otetta kauppa- tai osuuskuntarekisteristä tai vastaavasta virallisesta rekisteristä tai hakemistosta ( GwG: n 12 §: n 2 momentti).

Vakuutus

Vakuutusyhtiöiden on myös tarkistettava henkilöllisyytensä hakijoiden / vakuutuksenottajien kanssa, jos nykyinen vakuutusmaksu ylittää 1000 euroa vuodessa tai yksittäinen vakuutusmaksu tai maksutulo on yli 2500 euroa. Dynaamisten sopimusten omistajat on yleensä tunnistettava.

Oikeudellinen tilanne Itävallassa

Pankkiasiakkaiden laillisuustarkastuksia koskevat säännöt on kuvattu rahoitusmarkkinoiden rahanpesulaissa (FM-GwG). Mukaan § 5 FM-GWG The due diligence esitetyt vaatimukset vuonna § 6 FM-GWG soveltaa asiakkaisiin seuraavissa olosuhteissa:

1. luodessaan liikesuhteen; Säästötalletustapahtumia BWG: n 31 §: n 1 momentin mukaisesti ja Depot Act 12 §: n mukaisia ​​liiketoimia pidetään aina liikesuhteina;

2. suorittaessaan kaikkia liikesuhteeseen kuulumattomia liiketoimia (satunnaiset liiketoimet),

a) jonka määrä on vähintään 15 000 euroa tai vastaava euro, riippumatta siitä, suoritetaanko liiketoimi yhdessä prosessissa vai useammassa prosessissa, joiden välillä on ilmeinen yhteys, tai
b) jotka ovat asetuksen (EU) 2015/847 3 Z 9 artiklassa tarkoitettuja rahansiirtoja, joiden arvo on yli 1 000 euroa; on summa valaistuissa tapauksissa. ei tiedossa ennen liiketoimen alkamista, hoitovelvollisuudet on sitten sovellettava heti, kun määrä on tiedossa ja todetaan, että se on vähintään 15 000 euroa tai vastaava euro;

3. jokaisesta säästötalletuksiin tehdystä talletuksesta ja jokaisesta säästötalletuksen maksamisesta, jos maksettava tai maksettava summa on vähintään 15 000 euroa tai vastaava euro;

4. jos on epäilystä tai perusteltua syytä olettaa, että asiakas kuuluu terroristijärjestöön (StGB: n 278b §) tai että asiakas on objektiivisesti mukana rahanpesuun liittyvissä liiketoimissa (StGB: n 165 § - mukaan lukien ovat peräisin rikoksentekijän itsensä tekemästä rikoksesta) tai palvelevat terrorismin rahoittamiseksi (StGB: n 278d §);

5. jos epäillään aiemmin vastaanotettujen asiakastunnistetietojen aitoutta tai asianmukaisuutta.

Hoitotehtäviin sisältyy myös velvollisuus rekisteröidä asiakkaan henkilöllisyys ( FM-GwG: n 6 §: n 1 momentti nro 1). Tämä laillisuustarkastus suoritetaan - Saksan lainsäädännön mukaisesti - esittämällä henkilökohtaisesti virallinen valokuvallinen henkilötodistus, johon sisältyy myös voimassa oleva ajokortti ( FM-GwG: n 6 §: n 2 momentti 1). Oikeushenkilöiden tai alaikäisten osalta on todistettava oman henkilöllisyytensä lisäksi edustamisvaltuudet ja edustettavan henkilön henkilöllisyys (oikeushenkilöiden tapauksessa yleensä toimittamalla ote kaupparekisteristä) ( FM-GwG: n 6 §: n 1 momentin 2 kohta).

Katso myös

nettilinkit

Yksittäiset todisteet

  1. u. a. BGH-tuomio 10. toukokuuta 2005 , Az.: XI ZR 128/04, kokoteksti; NJW 2005, 2086, 2087 prosessidokumenteille.
  2. BMI: Uusi henkilökortti> Kansalaiset> Sovellukset> Talous
  3. Liittovaltion laki rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämisestä rahoitusmarkkinoilla (Rahoitusmarkkinoiden rahanpesulaki - FM-GwG) , StF: Federal Law Gazette I No. 118/2016 , sellaisena kuin se on muutettuna