Moraalinen riski

Moraalinen riski (kuten moraalikato , moraalista riskiä tai järkevyyttä tapauksessa , Englanti moraalikato ) tapahtuu, kun taloudelliset toimijat käyttäytyvät vastuuttomasti tai piittaamattomasti johtuu talouden pidäkkeitä ja siten riskiä laukaista tai pahenevat. Tavallinen esimerkki on vakuutetun riskin aiheuttamat muutokset käyttäytymisessä . Alun perin termi vakuutustieteestä , moraaliriski on nyt osa yleistä taloudellista kielenkäyttöä.

kuvaus

Moraalinen riski selitetään usein mallina epäsymmetrisen tiedon tuloksena niiden taloudellisten aiheiden välillä ( yksityishenkilöt , yritykset tai valtio sen osastoineen), joilla ei ole samaa tietoa toisilleen. Moraalinen riski on, kun ihmiset vapautetaan vastuusta tekojensa mahdollisesti kalliista seurauksista, koska nämä kustannukset maksetaan muualla. Yksilöllinen riski on kollektiivinen, toisin sanoen toimivan yksilön riskistä asianomaisen kollektiivin riskiksi. Lyhyesti sanottuna: moraalinen riski on tässä tapauksessa huolimattoman tai rikollisen käyttäytymisen edistäminen johtuen siitä aiheutuvan vahinkoriskin kattavuuden varmuudesta.

Esimerkkejä

Seuraavassa on joitain esimerkkejä moraalisista riskeistä jokapäiväisessä elämässä aakkosjärjestyksessä:

Osakekurssin lasku

Greenspan Put : Yleinen osakekurssien lasku voi vaikuttaa vakavasti investointeihin ja laukaista talouskriisin . Vastatoimena The keskuspankki voi ostaa jopa osakkeita , mikäli on pörssiromahdus estää romahduksen arvon leviämisen. Tämän seurauksena osakekurssit ovat korkeammat, koska osakekauppiaat luottavat tällaiseen keskuspankin puuttumiseen hätätilanteessa. Nämä väitetyt keskuspankin takaukset osakkeiden hintojen yleiseen laskuun Yhdysvaltain keskuspankin entisen päällikön Alan Greenspanin jälkeen ja normaalin hinnanlaskua vastaan suojautumisen jälkeen myyntioptiot , Greenspan Put mainitsi.

Virallisuus

On olemassa olettama, että motivaatio ja työmoraali on virkamiesten on vähemmän, koska johtuu hallintaoikeus ja turvallinen eläke etuusoikeutta alentaa motivaation keino mitään vaaraa virkamiehille. Mahdollinen vastaväite olisi, että "virkamiesten oikeudet" palkitsevat erityispalveluja (esim. Korvausten kautta ), kuten erityinen uskollisuus valtiolle tai uskollisuus perustuslaille, lakkokielto ja vastaavat. Tällaiset seikat pätevät myös virkamiehen kaltainen työsuhteita, esimerkiksi suurten yritysten, tai ei-terminability asetusten in työehtosopimuksissa jälkeen pitkään palvelun .

Terveydenhuoltojärjestelmä

Vakuutus

Joissa vakuutusturva Länsi terveydenhuoltojärjestelmiä , välistä eroa toiminta ja vastuu antaa vakuutettujen vähemmän syytä rajoittaa korkean riskin harrastuksiin tai epäterveelliset elämäntavat, kuten solidaarisuus yhteisössä, jonka lakisääteisen sairausvakuutuksen maksaa hoidon kustannukset tarvittaessa . Vuonna terveystaloustiede , tämä kutsutaan ennakolta moraalikatoa.

Mahdolliset vastatoimet: Kustannusten jakaminen eri muodoissa, sairausriskin mukaan eritelty vakuutusmaksu .

Lääketieteelliset palvelut: potilas

Koska kustannuksilla ei ole merkitystä lääketieteellisten palvelujen käytössä, on olemassa vaara, että potilaat pyytävät liian monta palvelua, jopa sellaisia, joista ei ole paljon hyötyä. Tästä aiheutuvat kustannukset vastaa suuri yleisö, ja ne tekevät koko järjestelmästä kalliimman. Tässä tapauksessa termi jälkikäteen moraalikato on käytetty terveystaloustieteellisen .

Mahdolliset vastatoimet: Käytännössä maksuja tai muita yhteistyössä maksuja , odottamassa päivää .

Lääketieteelliset palvelut: lääkäri

Moraalinen riski esiintyy myös harjoittajan kanssa, esim. B. lääkärit: Koska hoidon kustannuksia ei maksa suoraan potilas, vaan hänen vakuutuksensa, lääkärillä on houkutus suorittaa tarpeettomia ja / tai liian kalliita hoitoja tai jopa ryhtyä laskutuspetoksiin .

Mahdollinen vastatoimenpide: Lääkäreille ei enää makseta korvausta jokaisesta määrätystä palvelusta, vaan kiinteämääräisen korvausmallin avulla ( kiinteä korvaus tapausta kohden ja erityispalkkio , pääoma ).

Velka

Kun on kyse veloista, olemassa se vaara, että velallisten tulee voimakkaasti velkaantuneita, olettaen tulevaisuuden velkahelpotukset ( velallinen moraalikatoa ); Vastaavasti velkojat, jotka eivät osallistu velanhuojennuksiin, voisivat käyttää velanhuojennuksella syntyvää taloudellista liikkumavaraa myöntääkseen lisää luottoja ( luotonantajan moraalinen riski ). Kaiken kaikkiaan velkojen helpottaminen kannustaa velallisia olemaan parantamatta heidän taloudellista suorituskykyään.

Shirking

Termi pakoile käsittelee ongelmaa, että työntekijät vähentävät heidän työsuoritusta , koska työnantajat voivat vain vajavaisesti hallita tätä tasoa. Tämä vähentää työntekijöille määrättyjen seuraamusten riskiä, ​​joka pitäisi liittyä suorituskyvyn heikkenemiseen. Tulospalkkiot tai urakkatyöhön voi motivoida työntekijöitä parempiin suorituksiin.

sosiaalietuudet

Sosiaalietuuksien ( Hartz IV , työttömyys- tai työkyvyttömyysetuudet ) saajaa rangaistaan ​​epävarman työn hyväksymisestä, jos sosiaalietuuksia pienennetään ensin (vaatimattoman) taloudellisen etenemisen vuoksi ja jos se on tarpeen uudelleen (esim. Työttömyys , sairaus tai tapaturma ) palkatyön tulot laskevat aikaisemmin kuin sosiaalietuustuki aktivoidaan uudelleen. Erilaisten määräaikojen odottaminen voi kokonaistulo, mukaan lukien sosiaalietuudet, olla pienempi tilapäisen ansiotyön tapauksessa kuin jatkuvassa saamisessa. Konflikti voidaan purkaa laskemalla sosiaalietuudet pitkällä aikavälillä (eri arvioinneilla uusista vetäytymisistä tai vetäytymisistä) sekä nopealla ja mutkattomalla menettelyllä sosiaalietuuksien uudelleenaktivoimiseksi.

Vakuutus

Autoilijat ajavat huolettomammin ajoneuvovakuutuksen tekemisen jälkeen, koska vakuutus korvaa vahingot . Pahimmassa tapauksessa vahinkoja aiheuttavat tarkoituksellisesti autopummit . Tämä koskee myös kaikkia omaisuus- ja henkivakuutuksia . Yksi mahdollinen ratkaisu on korkea omavastuu tai omavastuu, joka vähentää vakuutusyhtiölle aiheutuvia riskejä, mutta toisaalta vähentää myös vakuutuksen vakuutuksenottajalle tarjoamaa suojaa ( ristiriitaiset tavoitteet ).

Talouskriisit

Siinä tapauksessa, että talouskriisien yksittäisten valtioiden tai suuryritykset systeemistä merkitystä , kansainvälisten instituutioiden ja suurten teollisuusmaiden pakko askel kanssa pelastustoimintaan siten, että yksittäiset valtion tai suuryritykset eivät kantaa koko talouden mukanaan kautta tartunnan - Keskuspankkien kaltaiset toimijat näyttävät viimeisen mahdollisen luotonantajan roolia . Tämä voi johtaa yksittäisten hallitusten ja suuryritysten riskialttiiseen käyttäytymiseen, koska ne luottavat tarvitsevansa tarvittaessa apua pelastustoimien yhteydessä . Jos yritykset allas tappioita, mutta voi kuoria pois voittoja itseään ja siten motivoituneita riskikäyttäytymistä, voidaan myös puhua riski kannustin ongelma .

Filosofinen lähestymistapa

Koska moraalis-filosofista lausetta on liberalismin ja uusliberalismin selittämään talouskriisin ilmiöt, moraalinen riski perustuu eettisiin käsitys ”pahuuden miehen”, joka äärimmäisessä muodossa johtaa erään ” ontologization säännön siinä mielessä pään historia".

nettilinkit

kirjallisuus

Yksittäiset todisteet

  1. Hermann May / Hans-Jürgen Albers, Käsikirja talouskasvatuksesta , 1992, s.438
  2. Sen moraalikato apupaketista keskuspankkien, katso Gerhard Illing: likviditeetti kriisi näyttää tummempi Yhdysvalloissa kuin Euroopassa. FAZ , 16. elokuuta 2007, s.19
  3. Hartmut Ihne / Jürgen Wilhelm, Johdatus kehityspolitiikkaan , 2013, s.99
  4. Holger Schatz: toimi normaalisti. Saavutusperiaatteen kriisi ja sen uusliberalistinen jälleenrakentaminen. Münster 2004, sivu 252 jj.