Luottokorko
Luotto kiinnostus on etua siitä, että pankki korvaa asiakkailleen ja näkö , säästö- ja aika talletukset hyväksyi vuonna ottolainaus .
Kenraali
Luottokorko maksetaan yleensä kaikentyyppisistä pankkitaseista . Luottokorko on hinta, jonka velkojat suorittavat rahansiirrolle . Mitä korkeampi luottokorko, sitä enemmän tallettajia kannustetaan sijoittamaan ja päinvastoin. Mitä korkeampi luottokorko on, sitä suurempi tallettajien riski on, että he eivät välttämättä saa rahojaan takaisin kokonaan tai eivät lainkaan; korkeammat korot ja tuotot voivat yleensä olla osoitus yksittäisen rahoituslaitoksen kriisistä. Tämä riski minimoidaan tai poistetaan kokonaan Saksassa ja muualla maailmassa talletussuojalla .
lajeja
Kolme talletustyyppiä erotetaan toisistaan, jotka luokitellaan keston tai irtisanomisajan mukaan
- Luottokorko ennakkotalletuksista : Näkötalletuksille ei makseta korkoa monissa pankeissa tai enintään 0,25% s. a.
- Määräaikaistalletusten määräaikaistalletusten korot : korot perustuvat nykyiseen rahamarkkinatilanteeseen ja maksetaan pääomalla sijoituksen erääntyessä. Jos pidennys tapahtuu automaattisesti, määräaikaistalletuksen korko voidaan aktivoida .
- Säästöt korko maksetaan talletusten kaikenlaista. Saksassa viitekorko on säästötalletuksiin, joiden irtisanomisaika on 3 kuukautta ( perussäästökorko ).
Muiden rahoitussijoitusten (pankki- ja säästöpankkirjeet ja -lainat) muodoissa ei puhuta luotto- koroista vaan lainakoroista.
Tilanne Saksassa
korkeus
Vasta huhtikuussa 1967 oli kiinnostusta sääty Saksassa joulukuusta 1936 jolla luoton määrä Mielenkiintoinen paikka (mitattuna enintään 2 ½ vuotta) on vahvistettu, kun taas ottolainauskorot oli sidottu sen diskonttokorkoa . Luottokorko ei ollut nykyisen markkinatilanteen mukainen, mutta se määritettiin hallinnollisesti.
Korkotason vapauttamisen jälkeen luottokorkojen määrä riippuu yleisen korkotason lisäksi myös sijoituksen tyypistä (näky-, määräaikaistalletukset tai säästötalletukset), rahoitussijoituksen kestosta, rahoitussijoituksen määrästä ja neuvotteluvoimasta. pankin asiakas. Säästökorko on yleensä korkein korko kaikista kolmesta talletustyypistä. Normaalisti Suuri ero korkojen välillä pankki- ja luottokorteilla kiinnostus selittyy osittain sillä, että pankkitilit, jolle korkoa maksetaan täysin alaisia pankkien vähimmäisvarantovaatimuksia kanssa EKP . Luottolaitosten keskuspankille tallettamia vähimmäisvarantoja ei voida lainata lainanottajille, mikä vähentää pankkien tulospohjaa.
Joskus kritisoidaan, että jos peruskorkoa alennettaisiin, luottokorkoa mukautettaisiin välittömästi, kun taas velkakorko pysyisi muuttumattomana pitkään ja päinvastoin.
Verkkopankit maksavat yleensä korkeampia luottokorkoja kuin perinteiset pankit, koska sijoitusneuvontaa ei ole ja nämä virtuaaliset instituutit pääsevät toimeen vain muutaman henkilöstön kanssa.
Oikeusperustat
Pankkiasiakkaan oikeus luoton korkoihin säästösopimuksista ja muista rahoitussijoituksista johtuu BGB: n § 700: sta 1, §: stä 488: n ehdosta 1. Menettelyoikeuden kannalta luottokorko on ZPO: n 4 §: n 1 momentin 2 lausekkeessa tarkoitettu lisävaatimus sijoitetun pääoman päävaatimuksesta. BGH: n mukaan se, että ne yhdistettiin päävaatimuksen kanssa muodostamaan yksi korvaussumma, ei muuta (pelkästään) toissijaisten saatavien laatua .
BGH ehdotti aluksi, että säästösopimusten ehtojen olisi perustuttava Bundesbankin vaatimuksiin, mutta jätti viitekoron avoimeksi. Hän oli vain sitä mieltä, että viittaus korko - muutos, joka määrittää syy ja määrän koron tarkistus - talletuksista, joita ei ole ennenaikaisesti johtuen liittyvien menetys lopullisen palkkion tulisi perustua etua vertailukelpoisten pitkäaikaisten säästötalletusten korot. Muutamaa kuukautta myöhemmin liittovaltion tuomioistuin vaati, että rahoituslaitokset tekisivät säästösopimusten korkokehityksen avoimemmaksi asiakkaille. Tässä yhteydessä parametrit tulisi valita materiaalin ja ajan suhteen, jotka täyttävät korkomuutosten ennustettavuuden ja hallittavuuden vaatimuksen.
Pankkitoiminta
Luoton korot maksetaan pankille asiakkaita näkyy tuloslaskelmassa luottolaitokselta jakson mukaisesti 29 RechKredV erään korkokulut , kunhan se edustaa kuluksi ja kiinnostus luontoa.
sekalaiset
Luottokorkojen ja inflaation välistä eroa kutsutaan reaalikoroksi .
Katso myös
Yksittäiset todisteet
- ↑ Rüdiger Leoff, Korkojen vapauttamisen vaikutukset Saksassa , 1973, s. 17 ja sitä seuraavat.
- ↑ Saksan keskuspankin vähimmäisvarantoja ( muisto alkuperäisen päivätty 07 elokuu 2013 vuonna Internet Archive ) Info: arkisto yhteys oli lisätään automaattisesti, ei ole vielä tarkastettu. Tarkista alkuperäinen ja arkistolinkki ohjeiden mukaisesti ja poista tämä ilmoitus.
- ↑ Zeit-Online, 14. huhtikuuta 2011, kirjoittanut Bankers Grace
- ^ BGH, tuomio 25. marraskuuta 2004, Az.: III ZR 325/03
- ^ BGH, tuomio 13. huhtikuuta 2010, Az.: XI ZR 197/09
- ↑ BGH, WM 2010, 933 Rn. 22 f.
- ^ BGH, tuomio 21. joulukuuta 2010, Az.: XI ZR 52/08
- ↑ BGH WM 2010, 933 Rn.19
